beurswijzerDe aannames achter je doelvermogen
| Situatie | Uitgangspunt | Betekenis / uitkomst |
|---|---|---|
| €2.000 maanduitgaven | 12 maanden | €24.000 |
| Aanvullende jaarkosten | Nog niet in maandbedrag | €3.600 |
| Jaarbegroting | Totaal | €27.600 |
Fictieve voorbeelden. Afgeronde bedragen; geen persoonlijk advies of voorspelling.
Van maand naar jaar
Neem vaste lasten, wisselende uitgaven en jaarlijkse rekeningen mee. Een maandbegroting van €2.000 met daarnaast €3.600 aan jaarkosten vraagt €27.600 per jaar. Tel de jaarkosten niet opnieuw als ze al in maandreserveringen zitten.
Een lager bedrag vraagt uitleg
Een afgeloste hypotheek kan de begroting veranderen, maar onderhoud, verzekeringen en lokale lasten verdwijnen daardoor niet. Maak een afzonderlijke toekomstige begroting en schrijf op waarom posten lager of hoger worden.
Werk met fasen als je leven verandert
Een begroting voor de jaren vóór pensioen kan verschillen van een begroting daarna. Denk aan inkomsten die later beginnen, een lening die eindigt of tijdelijk hogere uitgaven. Eén vast jaarbedrag maakt dat verschil niet zichtbaar. De FIRE-tool is daarom een eerste gevoeligheidsanalyse. Bewaar je aannames en werk voor verschillende levensfasen afzonderlijke begrotingen uit.
Van een gewone maand naar een volledig jaar
Neem voor een eerste jaarbegroting de terugkerende maandlasten, vermenigvuldig die met twaalf en voeg niet-maandelijkse uitgaven toe. Denk aan onderhoud, vervanging van spullen en een vakantie. Tel een jaarrekening niet opnieuw mee als daarvoor al een maandreservering in je eerste bedrag zit. In het voorbeeld zijn €2.000 maanduitgaven plus €3.600 aanvullende jaarkosten samen €27.600. Dat is gemiddeld €2.300 per maand, niet €2.000. Een doelvermogen op basis van alleen de maandelijkse afschrijvingen zou daardoor te laag uitvallen.
Je latere leven is niet automatisch je huidige begroting
Sommige uitgaven veranderen wanneer je minder werkt: woonlasten kunnen dalen, vrije tijd kan juist meer kosten en toekomstige pensioeninkomsten komen mogelijk pas later beschikbaar. De eenvoudige FIRE-tool rekent met één uitgavenbedrag en één onttrekkingspercentage. Hij modelleert geen afzonderlijke levensfasen, belastingen of toekomstige AOW. Maak daarom meerdere begrotingen met eigen aannames voordat je conclusies trekt. Gebruik de berekening als gevoeligheidsanalyse: wat gebeurt er met het doel als je structurele uitgaven €100 per maand hoger zijn?
Hier gaat het vaak mis
- Jaarrekeningen overslaan.
- Maandreserveringen én de onderliggende jaarrekening optellen.
Veelgestelde vragen
Rekent de FIRE-tool belastingen en AOW volledig mee?
Nee. Het is een vermogensdoel op basis van uitgaven en een gekozen onttrekkingspercentage. Een volledig uitkerings- en belastingplan vraagt meer gegevens.
Telt toekomstige AOW mee in de FIRE-tool?
Nee. Deze eenvoudige tool gebruikt één uitgavenbedrag en modelleert geen afzonderlijke levensfasen of latere pensioeninkomsten.
Maak het concreet.
De tool opent met de uitgangspunten van dit voorbeeld. Pas ze aan jouw situatie aan. Verander één aanname tegelijk om het verschil te begrijpen.
Open de bijbehorende toolBronnen & controle · 1 bron
Wil je een gegeven controleren? Dit zijn de oorspronkelijke bronnen. Externe bronnen openen in een nieuw tabblad.
Voorbeelden en afrondingen zijn van Beurswijzer. De aannames staan bij het voorbeeld en de tool.