beurswijzerDe aannames achter je doelvermogen
| Situatie | Uitgangspunt | Betekenis / uitkomst |
|---|---|---|
| €24.000 jaarlijkse uitgaven | 4% onttrekking | €600.000 modeldoel |
| €24.000 jaarlijkse uitgaven | 3,5% onttrekking | circa €685.714 modeldoel |
| €24.000 jaarlijkse uitgaven | 3% onttrekking | €800.000 modeldoel |
Fictieve voorbeelden. Afgeronde bedragen; geen persoonlijk advies of voorspelling.
Een simpele verhouding
Bij €24.000 jaarlijkse uitgaven geeft 4% een doel van €600.000. Bij 3% wordt dat €800.000. Dit is uitgaven gedeeld door het percentage, zonder garantie over toekomstige markten.
De volgorde van rendementen telt ook
Tijdens opnemen kan een daling aan het begin anders uitpakken dan dezelfde daling later. Een model met één vast groeipercentage laat die volgorde niet zien. Ook levensduur, inflatie en veranderende uitgaven blijven onzeker.
Test ook een minder gunstige combinatie
Een plan kan tegelijk te maken krijgen met tegenvallende groei, hogere prijzen en een langere periode van opnemen. Verander daarom niet alleen het onttrekkingspercentage, maar onderzoek apart ook de uitgaven en tijdshorizon. De calculator toont geen kans op uitputting en simuleert geen willekeurige beursjaren. Voor die vraag is een uitgebreider financieel plan nodig.
De formule geeft een doelbedrag, geen veilige opname
De rekensom is jaarlijkse uitgaven gedeeld door het gekozen percentage. Bij €24.000 uitgaven en 4% is dat €600.000. Bij 3% wordt het €800.000: een lager verondersteld percentage vraagt een groter vermogen. Hier wordt niet onderzocht hoe vaak een portefeuille historisch zou zijn uitgeput of hoe lang jij van het vermogen moet leven. De term doelvermogen beschrijft dus een modeluitkomst. Het percentage is een zelfgekozen aanname, geen advies dat dit bedrag ieder jaar zonder risico beschikbaar is.
De volgorde van rendementen kan ertoe doen
Tijdens opnemen is een slechte beursperiode aan het begin extra relevant: er kan geld worden verkocht voordat een mogelijk herstel volgt. Een gladde lijn met hetzelfde rendement ieder jaar laat dat effect niet zien. Ook inflatie, kosten, belasting en de beleggingsmix veranderen wat een opname kan betekenen. Vergelijk daarom meerdere percentages en uitgavenbedragen, maar lees een haalbare modeldatum niet als toestemming om te stoppen met werken. De tool berekent een opbouwscenario en geen volledige uitkeringsstrategie voor een onzekere levensduur.
Hier gaat het vaak mis
- Het modeldoel als gegarandeerd voldoende vermogen zien.
- Een positief gemiddeld rendement verwarren met een veilige jaarlijkse opname.
Veelgestelde vragen
Is 4% altijd veilig?
Nee. De tool gebruikt het als een instelbare aanname en doet geen uitspraak over een veilige persoonlijke onttrekking.
Garandeert een percentage van 4% dat mijn geld niet opraakt?
Nee. Het is een rekenaanname voor een indicatief doelvermogen. De tool test geen historische faalkansen of uitputting van een portefeuille tijdens onzekere opnames.
Maak het concreet.
De tool opent met de uitgangspunten van dit voorbeeld. Pas ze aan jouw situatie aan. Verander één aanname tegelijk om het verschil te begrijpen.
Open de bijbehorende toolBronnen & controle · 1 bron
Wil je een gegeven controleren? Dit zijn de oorspronkelijke bronnen. Externe bronnen openen in een nieuw tabblad.
Voorbeelden en afrondingen zijn van Beurswijzer. De aannames staan bij het voorbeeld en de tool.