beurswijzerTwee begrippen, verschillende bedragen
| Situatie | Uitgangspunt | Betekenis / uitkomst |
|---|---|---|
| Oude, ongewijzigde regeling | Factor A: €500 | Vermindering: €3.135 |
| WTP met vlakke premie | Relevant bedrag: €3.000 | Vermindering: €3.000 |
Fictieve voorbeelden. Afgeronde bedragen; geen persoonlijk advies of voorspelling.
Kijk naar het juiste opbouwjaar
Voor onze berekening over 2026 heb je pensioenopbouw uit 2025 nodig. Een overzicht dat in 2026 verschijnt, kan over 2025 gaan. Controleer het opbouwjaar bij iedere uitvoerder en houd meerdere regelingen apart.
Niet raden bij een onbekende regeling
Een oude ongewijzigde regeling wordt anders verwerkt dan een WTP-regeling. Bij een leeftijdsafhankelijke premie kan een herleiding nodig zijn. Vraag bij twijfel aan je uitvoerder welk bedrag in de fiscale berekening hoort. Een lege waarde is geen nul.
Maak je invoer controleerbaar
Noteer naast ieder bedrag de uitvoerder, het opbouwjaar en de naam van het veld op het overzicht. Zo kun je later terugvinden wat je hebt gebruikt. Een leeg vak of een ontbrekend overzicht betekent dat er nog informatie ontbreekt. Vraag bij de uitvoerder na of nul werkelijk juist is voordat je dat bedrag invult.
Lees eerst het jaar en het type regeling
Voor de berekening van jaarruimte 2026 heb je gegevens over pensioenopbouw in 2025 nodig. Kijk dus naar het jaar waarop de informatie betrekking heeft, niet alleen naar de datum waarop het document is verstuurd. Op een UPO of aanvullende verklaring kunnen verschillende pensioenbedragen staan. De totale pensioenpremie op je loonstrook is niet automatisch het bedrag voor de jaarruimteberekening. Controleer bij twijfel bij je uitvoerder welk bedrag en welke rekenmethode bij jouw regeling en dit opbouwjaar horen.
Meerdere werkgevers vragen om meerdere controles
Had je twee werkgevers of pensioenuitvoerders, verzamel dan voor iedere regeling de relevante informatie. In de tool kun je afzonderlijke regelingen toevoegen. Een oude factor-A-regeling en een WTP-regeling hoeven niet dezelfde correctie te gebruiken. Voer één opbouwbedrag niet nogmaals in als bevestigde vermindering. Bij een leeftijdsafhankelijke WTP-regeling zijn bevestigde herleidingsgegevens nodig; maak die niet zelf na uit je gewone premiepercentage. Zolang een gegeven onbekend is, hoort de uitkomst onvolledig te blijven in plaats van onterecht extra fiscale ruimte te tonen.
Hier gaat het vaak mis
- De premie uit je loonstrook als factor A invullen.
- Eenzelfde regeling tweemaal meetellen.
Veelgestelde vragen
Kan ik mijn loonstrookpremie gebruiken?
Niet automatisch. Gebruik de relevante UPO-gegevens of een door je uitvoerder bevestigde fiscale vermindering.
Kan ik de pensioenpremie op mijn loonstrook gebruiken?
Niet automatisch. Vraag naar het relevante bedrag voor de jaarruimteberekening over het juiste opbouwjaar en de methode die bij je pensioenregeling hoort.
Maak het concreet.
Reken met je eigen gegevens en controleer welke aannames bij je situatie passen. Verander één aanname tegelijk om het verschil te begrijpen.
Open de bijbehorende toolBronnen & controle · 1 bron
Wil je een gegeven controleren? Dit zijn de oorspronkelijke bronnen. Externe bronnen openen in een nieuw tabblad.
Voorbeelden en afrondingen zijn van Beurswijzer. De aannames staan bij het voorbeeld en de tool.