beurswijzerVan maandverschil naar een plan
| Situatie | Uitgangspunt | Betekenis / uitkomst |
|---|---|---|
| Gewenste uitgaven later | €2.400 per maand | Zelfgekozen voorbeeld |
| Verwacht besteedbaar inkomen | €2.000 per maand | Dezelfde prijsbasis |
| Gewenste aanvulling | €400 per maand | €4.800 per jaar |
Fictieve voorbeelden. Afgeronde bedragen; geen persoonlijk advies of voorspelling.
Gebruik vergelijkbare bedragen
Meng geen bruto jaarpensioen met netto maanduitgaven zonder correctie. Noteer ook vanaf welke leeftijd een inkomen begint. Een aanvulling vóór AOW vraagt een andere periode dan een aanvulling daarna.
Daarna pas naar vermogen
De pensioentool onderzoekt het vermogen en de inleg die bij een gekozen aanvulling en periode horen. Rendement en inflatie zijn aannames. Bekijk daarna of de benodigde inleg past bij je huidige budget en eventuele fiscale ruimte.
Controleer de periode achter het verschil
Een aanvulling van €400 per maand gedurende vijf jaar vraagt een andere analyse dan dezelfde aanvulling gedurende vijfentwintig jaar. Laat daarom niet alleen het maandbedrag, maar ook de duur en startdatum zien in je eigen plan. De rekentool helpt de orde van grootte onderzoeken. Werkelijke uitkeringen, productvoorwaarden en belastingheffing blijven aparte onderdelen.
Leg verwacht inkomen en gewenste uitgaven naast elkaar
Verzamel een indicatie van AOW en opgebouwd pensioen en bepaal wat je later wilt kunnen besteden. Zorg dat beide bedragen dezelfde periode en dezelfde bruto- of nettobasis hebben. Een bruto pensioenuitkering vergelijken met netto gewenste uitgaven creëert een misleidend tekort. Het voorbeeld gebruikt voor beide bedragen besteedbare maandbedragen: €2.400 gewenst min €2.000 verwacht is een aanvulling van €400 per maand. Persoonlijke belasting en de exacte ingangsdatum kunnen die vergelijking veranderen; deze tool rekent ze niet voor je uit.
Aanvullend vermogen is een andere vraag dan jaarruimte
De pensioenaanvullingstool vertaalt een inkomensverschil met een zelfgekozen onttrekkingspercentage naar een kapitaaldoel. Daarna volgt een indicatieve maandinleg bij een verondersteld rendement. Die uitkomst zegt niets over hoeveel lijfrentepremie je fiscaal kunt aftrekken. Daarvoor dient de jaarruimtetool. Ook kiest deze berekening geen product of uitkeringsvorm en bepaalt hij niet hoelang een uitkering gegarandeerd kan lopen. Pas je doel aan wanneer je verwachte pensioen, gewenste uitgaven of resterende opbouwtijd verandert.
Hier gaat het vaak mis
- Bruto pensioen naast netto uitgaven zetten.
- Aannemen dat al het pensioen op dezelfde datum begint.
Veelgestelde vragen
Berekent een pensioenaanvulling mijn jaarruimte?
Nee. Je gewenste inkomen later en de fiscale aftrekruimte nu zijn verschillende berekeningen.
Is de berekende maandinleg fiscaal aftrekbaar?
Dat volgt niet uit deze tool. Aftrek hangt onder meer af van je fiscale jaar- en reserveringsruimte en de productvoorwaarden. Gebruik daarvoor de aparte jaarruimteberekening.
Maak het concreet.
De tool opent met de uitgangspunten van dit voorbeeld. Pas ze aan jouw situatie aan. Verander één aanname tegelijk om het verschil te begrijpen.
Open de bijbehorende toolBronnen & controle · 1 bron
Wil je een gegeven controleren? Dit zijn de oorspronkelijke bronnen. Externe bronnen openen in een nieuw tabblad.
Voorbeelden en afrondingen zijn van Beurswijzer. De aannames staan bij het voorbeeld en de tool.